监管沙箱试点扩大，为监管创新铺平道路

3月19日，据经济参考报消息，金融科技“监管沙盒”试点即将落地更多城市，深圳、上海、雄安等有望入围。与此同时，配套监管细则正酝酿出台，下一步，监管部门或允许符合一定资质的金融科技公司等非持牌机构单独申请“入箱”。

去年12月，央行支持在北京市率先开展金融科技创新监管试点，并选定涵盖数字金融等场景在内的六个创新应用首批试点项目正式开放使用。这一试点也被称为中国版金融科技“监管沙盒”，旨在打造新型监管工具，引导持牌金融机构和科技公司守正创新、规范发展。

首批敲定6项应用须为持牌机构

在征求意见两个月之后，首批进入北京金融科技“监管沙箱”的应用名单正式出炉。3月16日，央行营业管理部发布公告称，经公示审核通过，北京金融科技创新监管试点首批6项创新应用已完成登记，将向用户正式提供服务。

北京金融科技“监管沙箱”首批拟试点创新应用于1月14日公示，并向社会公开征求意见。从最新入选情况来看，6项拟试点创新应用全部入围。央行营业管理部披露，首批正式入选应用包括基于物联网的物品溯源认证管理与供应链金融、微捷贷产品、中信银行智令产品、AIBankInside产品、快审快贷产品以及手机POS创新应用；对应试点单位分别为工商银行、农业银行、中信银行/中国银联/度小满/携程、百信银行、宁波银行、中国银联/小米数科/京东数科。

从参与主体来看，首批试点项目参与方主要为持牌机构，不乏有金融科技企业“搭伴入箱”；从“入箱”项目来看，首批入选应用产品形式较多，涉及物联网、人工智能、大数据、区块链、API等技术在金融领域的应用。

“6项应用全入围说明公众对金融科技‘监管沙箱这一机制非常认可，今后可通过这个常态化的机制，平衡发展与创新、金融机构和金融科技企业、企业和监管以及创新与合规等多个关系。”北京市网络法学会秘书长车宁在接受北京商报记者采访时称，这6个入围应用也再次释放了一个信号，即证明有价值的应用创新点是在供应链金融、开放银行、互联网信贷以及移动支付等领域，对整个行业来说，也是一种积极的引导和宣传。

中国民生银行研究院研究员李鑫同样称，此次“入箱”项目充分体现了行业发展的前沿方向，也响应了金融消费者的现实需求，具有技术先进、场景普适、示范性强等特点。

监管沙箱试点范围即将扩大

与此同时，监管沙箱的配套监管细则也将落地。相关监管部门将出台管理办法，对试点项目“入箱”“出箱”等一系列管理流程进行规范，完善试点应用的项目评估标准，优化风险防控机制。

值得注意的是，目前，监管要求只有持牌金融机构可以申请“入箱”，金融科技企业只能“搭伴入箱”。下一步，这一要求或将放宽，符合一定资质、具备优秀技术产品的非持牌机构或将被允许单独申请“入箱”，再经撮合与持牌金融机构合作。

蚂蚁金服研究院执行院长李振华表示，一些金融科技公司具有较好的科技能力和创新业务，放开非持牌机构单独申请“入箱”，有利于更加充分地释放金融创新发展动能。不过，这也会给监管部门在风险管理等方面带来更多挑战。

在上海新金融研究院与北京大学数字金融研究中心近日联合召开的研讨会上，专家建议，下一步应允许非持牌机构申请进入沙盒，初期可以要求非持牌机构与持牌机构合作，测试期间使用限制性牌照等监管工具。

去年12月5日，央行官网公告称，为落实《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》，按照《国务院关于全面推进北京市服务业扩大开放综合试点工作方案的批复》，支持在北京市率先开展金融科技创新监管试点。

随后，北京金融局局长霍学文透露，北京将重点在两个区域开展监管沙箱探索。“一是西城与海淀相邻地区的金融科技与专业服务创新示范区，二是城市副中心。加强金融科技监管的国际合作，规范推进金融科技新技术、新模式

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