互联网颠覆纸媒，DeFi颠覆银行

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随后，互联网强势崛起。首先，Craigslist网站颠覆了分类广告市场，导致纸媒的广告收入缩水。后来，广告平台和搜索引擎先是分走了纸媒的广告收入，又将魔抓伸向了纸媒的内容。社交媒体则加速了这一趋势，在爆炸性新闻的播报上产生了激烈的竞争。纸媒的“唱片模式”走向没落，互联网媒体的“单曲模式（标题党）”成为了主流。

直到2020年左右，这场没有硝烟的战争才偃旗息鼓。包月订阅服务逐渐为人们所接受，不过这种商业模式只有那些声誉最好的全国性报纸才能用。最后，纸媒行业有60%的工作岗位蒸发，新闻生产流程彻底改变。

在2020年，被颠覆的目标变成了我们日常生活的重要支柱——银行。

密码学货币时代下黯淡的银行

在互联网时代，美国银行发生了剧变。 掌上银行已经成为了常态。支票通过扫描即可存入银行账户，无需再去银行柜台办理。Monzo、Chime和Revolut等新型银行（Neobank）兴起，主要提供掌上银行服务，并且不断推陈出新（提早两天拿到薪水！免费货币兑换！免手续费ATM服务！）在一些支付网络中，银行转账是实时的。然而，有些奇怪的特征并未改变。

-1931年，美国联合银行前排起的长龙（来源：Wikimedia）-

银行营业时间是每周一至周五的上午9点至下午5点。（根据最新统计）全美共有83000+银行分行。这些银行分行对于小额零星存款业务来说至关重要。银行转账依然需要几天时间（起码在美国是这样的）。监管虽然起到了保护用户资金的作用，也会提高个人创办银行的难度。电汇的手续费依然很高，而且汇款过程繁琐（汇款方式？账户？收款方？地址？银行地址？）。

哪怕只是开通一个银行账户也需要2至36天的时间：

各个银行办理开户业务所需时间

-来源：《开户》，BuiltforMars-

然而Compound时代到来了。

Compound：另类银行系统

仅持有1.17亿美元存款的Compound（摩根大通公司持有超过1万亿美元）居然会威胁到银行，这好像怎么说也说不通。

Compound协议以智能合约代码的形式运行在以太坊区块链上。 据最新统计，全球只有几百万用户知道如何访问区块链网络。然而，Compound将为银行业带来天翻地覆的改变。

从本质上来说，银行就是一头“吞金兽”。储户以较低的储蓄利率将资金存入银行；借款人以较高的贷款利率向银行借款。 银行通过净利差来赚钱，并确保借款人能偿还贷款。银行和政府旨在确保借方不会一股脑儿都跑来贷款，以免发生流动性危机。

根据该定义，Compound就是银行。储户通过存入密码学资产来赚取利息；借款人可以借入这些密码学资产，同时要提供担保品。Compound也通过利差来赚钱。不过，Compound具有一些银行所不具备的巨大优势。

主要有以下三点：

1.Compound是全球性的 世界上的每个人都可以访问Compound。在1999年格拉斯-斯蒂格尔法案废除之前，银行不得开展跨国业务。如今，全球性的银行很少。 有了智能合约和区块链，创办全球性银行不再是难事。

2.Compound是由代码而非人来监管的 银行是受到严格监管的，因为银行控制着你的资金，随时都有跑路或者发生不良贷款的风险。定期的银行审查既能保护用户资金，又能提高创办银行的门槛，减少竞争压力。 Compound实行自我监管：开发者编写协议——程序员将规则编写到智能合约代码中——尽可能为用户或投票者保留权利。Compound不受传统监管的约束，这是一大优势。但是，这并不意味着Compound没有风险——依然有可能出现借款人欠债不还或代码出现漏洞的情况。不过，Compound的所有者没法卷款跑路。

3.区块链就像互联网一样全年无休，快如闪电 Compound可以在几分钟甚至几秒内完成全球转账。10亿美元的转账只需支付0.5美元的手续费。相比之下，美国银行系统是使用20世纪70年代流行的COBOL语言七拼八

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