如果银行卡突然多了一千万，银行会调查吗？

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你的身份

如果你是福布斯富豪榜或者胡润富豪榜的人，卡里多了1000万，银行连理你都懒得理你，只是按照规定向央行报告。至于查，当银行吃饱的时候干吗？

如果你和我一样，用六位数密码保护四位数存款，更不用说100万元，也就是100万元了，你必须好好调查你，因为你的收入与1000万元不匹配。

大额交易和可疑交易

1、大额交易

根据央行发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第五条的规定：对自然人，以下三种情况属于大额交易：（1）单笔或累计交易超过5万元（含5万元），外币等值超过1万美元（含1万美元）的现金存取或结算。（2）与其他银行账户单笔或累计交易超过20万元（含20万元），外币等值超过1万美元（含1万美元）；（3）单笔或累计交易超过50万元（含50万元），外币等值超过10万美元（含10万美元）。

只要用户账户出现上述情况，银行必须按照规定向央行报告。对于大型交易，只要金额与您的身份特征基本一致，银行就不会调查任何事情，只会按照规定向央行报告。

2、可疑交易

对于可疑交易，央行发布的《金融机构大型交易和可疑交易报告管理办法》规定：（1）金融机构发现或有合理理由怀疑客户、客户资金或其他资产、客户交易或试图与洗钱、恐怖融资等犯罪活动有关的，应当提交可疑交易报告；（2）金融机构应当制定本机构的交易监控标准，并对其有效性负责。交易监控标准包括不限于客户的身份和行为、资金来源、金额、频率、流量、性质等异常情况。

第二点的交易监控标准一般包括短期内大额异常流入或多次小额进出，每次金额接近大额交易标准。

因此，对于不符合您身份特征的1000万元流入，银行的反洗钱岗位肯定会进行调查。当然，它不一定会联系你。一般来说，首先检查资金来源。例如，您的资金是彩票中奖或您的资金是拆迁资金。汇款人很容易找到正常的来源。在这种情况下，他们不会调查你。

但如果您的资金来源和来源有疑问（如金三角），您将有进一步的了解，必要时联系您核实。如果没有合理的解释，您甚至可能暂时冻结您的账户。

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