国内虚拟币监管待加强，违法资金账户交易仍面临挑战

6月21日，人民银行约谈了工商银行等多家国有大行和支付机构支付宝等，就银行和支付机构为虚拟币交易炒作提供服务问题进行了谈话。银行和支付宝随后发布了声明，并提出了配合措施。这表明，虚拟加密数字币炒作交易受到了更严格的监管。

中国计算机学会区块链专委会委员夏平表示，虚拟币目前最主要的使用场景是洗钱、转移资产和非法交易，由于其匿名性和缺乏中央清算系统，使得对违法交易的识别难度增加。银行关闭比特币交易通道是合法也是合理的。

在央行发布约谈公告后，虚拟币的价格迅速下跌，创下本月以来的新低。不仅市场做出了反应，相关机构也在第一时间回应了约谈。回应公告中，银行机构和支付宝除了重申落实央行要求，还列举了一些具体措施。

工商银行、邮储银行、农业银行提出，任何机构和个人不能使用他们的账户、产品和服务进行代币发行融资和虚拟币交易。建设银行和兴业银行表示，任何机构和个人不能在他们开设的账户上进行虚拟币的交易资金充值、提现、购买或销售相关交易充值码等活动，也不能通过这些账户划转与虚拟币交易相关的资金。

同时，建设银行强调会加强对涉虚拟币交易的日常监控排查，兴业银行则表示会进一步加强业务管理，使用大数据等技术手段，加强对虚拟币交易资金的监测，并打击虚拟币相关交易。

各家银行机构都提到要加强交易监测，一旦发现就采取控制措施，比如暂停相关账户交易、注销账户，并将相关信息报告给有关部门。同时，也鼓励客户举报虚拟币交易的违法行为。

支付宝发布公告称将采取四项措施，包括建立巡查制度，加强支付交易风险监测，严禁虚拟币商户准入，并持续对签约商户进行风险监测，加强虚拟币风险提示和用户宣传教育等。

中国移动通信联合会区块链专业委员会主任委员兼首席数字经济学家陈晓华认为，这次监管重申态度表明相关工作仍未达到监管要求，要彻底杜绝虚拟币风险需要多方配合，加大防控力度。

银行和支付机构关闭虚拟币交易对于合规发展有利。博通咨询金融行业资深分析师王蓬博表示，虚拟币除了交易风险外，也让银行在洗钱方面遇到了困扰。多家银行在今年被央行罚款，虽然罚单中没有列出虚拟币交易，但处罚原因很符合虚拟币场外交易的特征。

此次严控虚拟币交易并非监管首次发声。早在2013年，央行就明确了银行和第三方金融机构不得为比特币交易提供服务。自2014年起，已有10余家银行发布禁止虚拟币交易公告。

央行约谈机构不仅要求其落实相关规定，还详细规定了任务。要求各银行和支付机构真正履行客户身份识别义务，全面排查识别虚拟币交易所及场外交易商的资金账户，并及时切断交易资金支付链路。同时，要求机构加强监测识别能力，加大技术投入，完善异常交易监控模型。

各位业内人士认为，识别违法交易账户是难点，但多方配合是解决之道。支付机构可以在商户身份识别和虚拟币账户识别方面

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