央行加强监管，约谈银行和支付机构，虚拟货币监管再次升级

本报记者孙兆报道，中国人民银行官网最近发布了一项公告，为了打击比特币等虚拟货币的交易炒作行为，保护人民群众的财产安全，维护金融安全和稳定，人民银行就此事约谈了一些银行和支付机构。

根据了解，这次约谈的机构包括工商银行、农业银行、建设银行、邮储银行、兴业银行和支付宝（中国）网络技术有限公司，主要是针对虚拟货币交易炒作提供服务的问题。

业内人士对中国经济时报透露，虚拟货币交易炒作活动扰乱了经济金融的正常秩序，产生了非法跨境转移资产、洗钱等违法犯罪活动的风险，严重侵害了人民群众的财产安全。这次约谈的目的是为了防范金融风险，维护系统性金融安全，维护我国和其他国家法定货币的权威，保护人民的物权。

央行相关部门指出，各银行和支付机构必须严格执行《关于防范比特币风险的通知》《关于防范代币发行融资风险的公告》等监管规定，切实履行客户身份识别的义务，不得为相关活动提供账户开立、登记、交易、清算、结算等产品或服务。

在央行公告发布后，虚拟货币的价格迅速下跌。根据实时数据显示，6月21日，全球加密货币出现短线跳水，其中比特币一度下跌至32000美元以下，跌幅约为10%。以太坊一度下跌超过10%，跌破1900美元，狗狗币下跌接近16%。

在接受约谈后，工商银行、农业银行、建设银行、邮储银行、兴业银行和支付宝纷纷表示，一旦发现相关行为，将立即采取暂停账户交易、终止客户关系等措施。

事实上，监管部门对虚拟货币领域的监管和整治工作从未停止。2013年，人民银行等五部委发布了《关于防范比特币风险的通知》，指出比特币只是一种特定的虚拟商品，没有与货币等同的法律地位，不能在市场上流通和使用。

在互联网金融风险专项整治工作框架下，2017年，人民银行等七部门联合发布了《关于防范代币发行融资风险的公告》，明确指出虚拟货币交易和代币发行融资平台涉嫌非法发行证券、非法集资，并指导各地集中取缔了173家平台，此后继续保持了监管的高压态势，累计清退了38家境内新增平台。

对于此次约谈，央行强调，各机构必须全面排查并识别虚拟货币交易所和场外交易商的资金账户，及时切断交易资金支付的链路；要分析虚拟货币交易炒作活动的资金交易特征，加大技术投入，完善异常交易监控模型，切实提高监测和识别能力；要完善内部工作机制，明确分工，压实责任，确保相关监测和处置措施得以落实。

参会的机构也表示，将高度重视这项工作，按照人民银行的要求，不开展、不参与任何与虚拟货币有关的业务活动，进一步加大排查和处置的力度，采取严格措施，坚决切断虚拟货币交易炒作活动的资金支付链路。

中国人民大学商法研究所所长刘俊海对记者表示，我国积极建设起了对虚拟货币有效监管的手段和法律法规，这是让一部分资源回归到生产的重要措施。同时，他希望虚拟货币投资者能正确看待虚拟货币，不要再无视监管而继续“挖矿”或者进行非法交易，否则可能会涉及到民事责任甚至刑事责任，应该通过合法途径劳动致富，创造美好生活。

全联并购公会信用管理专业委员会的研究员安光勇表示，虚拟货币既没有像黄金等贵金属那样的“内在价值”，也没有国家信用投资虚拟货币就等于赌博。此外，虚拟货币并没有任何价值，但是要开采这些虚拟货币却需要大量的时间、精力和资金，这不仅没有为社会创造任何贡献，反而浪费了巨大的社会资源。

安光勇说：“随着相关监管部门态度的明确表态以及数字人民币的推广，预计虚拟货币在国内的流通和开采活动会逐步消失。”

来源：中国经济时报

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