时间：2023-07-25|浏览：169
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软件正在改变世界，而Marc Andreessen在2011年的一篇文章中描述了软件端公司是如何取代传统企业并彻底改变行业的。Amazon取代了零售业，Spotify取代了音乐行业，LinkedIn取代了招聘业。所有这些公司都准备取代那些没有建立互联网原生业务的现有公司。软件端公司更快、成本更低，而且对用户来说更便利。在Marc看来，每个行业都会被软件端公司取代，只是时间问题。
然而，对于金融行业来说，情况并非如此。我们的金融系统仍然建立在古老的基础设施之上。自1871年电报时代以来，电汇的速度和成本都没有得到改善。金融科技目前所做的只是对现有系统进行用户体验上的改进。但是，去中心化金融（DeFi）改变了一切。
以PayPal和以太坊的资金转移网络为例。加密货币变得更快、更便宜、更好。再以借贷平台为例，DeFi平台Maker在运营6年后已经盈利，而LendingClub在运营15年后仍在亏损。
DeFi使金融服务的软件经济学成为可能。它更快、成本更低、更好。这篇文章将解释为什么DeFi正在改变金融领域，并提供了一些启发。
DeFi吃掉金融系统。DeFi是云端金融服务。虽然在过去几十年里，软件一直在改变世界，但在改变金融服务方面却进展较慢。由于根深蒂固的利益集团、高额的转换成本和监管问题，金融服务行业的创新主要集中在渠道层面，例如移动银行应用程序。这确实改善了用户体验，但潜在的价值链和成本结构仍然基于20世纪70年代的系统。
DeFi应用正在重新构建金融服务，用机器取代人类，用代码取代繁琐工作，用加密技术取代法律执行。因此，它们的运营成本比传统金融服务低得多。
有趣的是，金融服务行业的演变与软件行业的演变相似。随着软件从独立的基础设施和应用程序演变为云端微服务，成本效率得以实现，新的商业模式也被发明出来。
传统金融服务就像互联网出现之前的软件，由于高昂的固定成本和门槛，在20世纪60年代，垂直整合的软件供应商需要投入大量资金来开发和分发软件。
类似地，由于进入门槛高和规模经济，垂直整合的银行成为主要的金融服务提供者。这些服务，如接受存款、放款、转移资金、发行债务等，涉及高成本、繁琐的流程和复杂的基础设施。
金融科技就像互联网支持的软件，利用新技术对产品和商业模式进行创新。这些公司为用户带来了很大的价值，但它们仍然依赖于传统金融系统的基础设施。
DeFi就像云端软件，从头开始设计金融服务，用机器取代人类，用代码取代文书工作。DeFi应用利用加密网络实现了无服务器的金融微服务。这种商业模式的创新使得金融服务成本更低，并为新的商业模式和价值链的出现铺平了道路。
总的来说，DeFi正在吞噬金融系统，并且正在以前所未有的方式重新构建金融服务。这些变化将带来更快、更便宜、更好的金融服务经济和盈利能力的根本改善。
谢谢，
RSA
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