牛活体抵押贷款首次实现

7月23日，恒丰银行在曹县实施了首笔200万元的“好牛快贷”业务，为当地肉牛养殖户提供了支持。恒丰银行计划投放1亿元的“好牛快贷”，促进当地肉牛养殖业的发展。这是业内首笔基于物联网和区块链技术的肉牛活体抵押贷款，解决了肉牛养殖行业面临的活体资产确权、抵押和监管难的问题。

根据计划，在曹县山东商都恒昌牧业有限公司的养殖场内，164头小牛犊每头都佩戴着一个电子项圈，这是它们的“电子身份证”。这套设备让活体抵押贷款成为了现实。智能项圈有定位、通信和防拆功能，上面有牛的唯一编码和二维码。通过通信基站，工作人员可以实时了解牛只的情况。

肉牛是非常优质的资产，但却是非标准的资产。上海万向区块链股份公司的负责人介绍，“物联网+区块链”技术解决了将优质资产转化为标准资产的难题。通过将区块链技术应用于生物资产的电子项圈上，解决了肉牛的确权问题，回答了关于肉牛归属、位置和是否存活的问题。通过智能项圈，可以实现对肉牛从入栏、养殖到出栏的全流程管理，形成了创新意义的“区块链牛单”，将活体生物资产金融化。

山东是我国肉牛主产区之一，恒丰银行将破解农村养殖户贷款难问题之前养殖贷款难以限制了养殖规模，现在通过“好牛快贷”从恒丰银行获得了200万元的贷款，解决了资金问题。同时，通过将牛统一饲养在龙头企业的养殖基地中，也解决了技术、场地和销售渠道的问题。

恒丰银行与商都恒昌有限公司和上海万向区块链股份公司合作，在曹县试点生物活体抵押贷款。他们利用物联网、区块链和大数据等技术，将肉牛转化为数字资产，并利用区块链技术的可信特征实现有效的抵押与存证，确保活体的抵押价值。同时，他们还建立了统一的牛育肥养殖模式，解决了活体资产确权、抵押和监管难的问题，为肉牛养殖户提供了专门的融资支持。

活体资产的确权、抵押和监管都存在一定的难题，与风险相关。恒丰银行采用大数据和人工智能技术，通过监测牛农佩戴的项圈捕获牛只的活体数据，及时了解牛只的情况，预测风险，并排查问题，确保活体抵押物的风险可控。

恒丰银行已经有整体解决方案，通过金融科技手段解决了信息不对称和贷后管理问题。此外，恒丰银行还与核心企业约定监管责任和回购责任，降低押品价值风险；还将抵押授信期限与押品持续增值区间相一致，降低抵押率评估风险。

这个试点项目还探索了从主体授信向债项授信的转变，强化对肉牛养殖价值链的整体判断，根据肉牛的抵押价值核定授信额度，探索养殖产业价值链的整体风险控制，服务于普惠金融和乡村振兴。目前，“好牛快贷”业务已经为70多个养殖户提供了贷款支持，总额达1600万元。这个试点项目是恒丰银行数字化传统业务、在线化线下业务和差异化同质业务的重要尝试。

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