防范非法集资：区块链和虚拟货币不能成为噱头

北京商报记者从北京市金融监督管理局获悉，为了帮助市民识别和防范非法集资，过个幸福年，北京打非办最近发布了一封信给全体市民。信中提醒市民认清非法集资活动的“四部曲”，并在防范非法集资活动时要“四看三思等一夜”。

具体来说，北京打非办指出，近期出现了一些平台、公司和个人以“投资理财”的名义进行非法集资活动，承诺高额返利，通过虚假宣传中的保本、高收益、无风险、有担保等手段来诱骗人们签订协议，参与投资。

非法集资活动的“四部曲”主要是“画饼-造势-吸金-跑路”。其中，“画饼”是指非法集资人编织一个或多个看起来很吸引人的项目，以“新技术”、“新革命”、“新政策”、“区块链”、“虚拟货币”等为幌子，描述一个丰厚回报的美好未来，让参与者觉得不能错过。非法集资人通常会夸大吸引人眼球的利益。

“造势”是利用各种资源营造噱头。非法集资人通常会举办各种活动，如新闻发布会、产品推介会、观摩会、体验日活动、知识讲座等；组织集体旅游、考察等，并赠送一些小礼品；大量展示真假的“技术认证”、“获奖证书”、“政府批文”；公布一些领导视察的影片，公司领导与政府官员、明星的合影；还有故意选择政府会议中心、礼堂等地进行，给人们一种高规格、高规模的欺骗感。

接着，“吸金”阶段，非法集资人会通过返点、分红等方式先给参与者一些好处，让他们相信将钱放到对方那里不仅有丰厚的收益，还比放在自己口袋里更安全。参与者会拿出全部的钱，并动员亲戚朋友加入，集资金额不断增加。

最后，“跑路”指的是非法集资人在一段时间后逃跑，可能是因为本来就是骗局，也可能是因为经营不善导致资金链断裂。参与者会遭受巨大的经济损失，甚至一无所得。

北京打非办介绍说，实际上，大多数从事非法集资活动的平台或个人没有资质，没有合法实体，收益与承诺不相符合，资金安全也无保障。他们的运作模式违反了价值规律，无法长期维持资金运转和高额回报。因此，一旦资金链断裂，参与者将面临严重的损失。

在防范非法集资方面，北京打非办提出了“四看三思等一夜”的建议。首先要看融资的合法性，不仅要看是否有企业营业执照，还要看是否取得了相关金融牌照或得到金融管理部门的批准。其次要看宣传内容，是否包含或暗示了“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。再次要看经营模式，是否有实体项目，项目真实性、资金投入和利润获取方式等。最后要看参与集资的对象，是否主要面向老年人等特定群体。

“三思”是指要思考自己是否真正了解这个产品和市场行情，以及该产品是否符合市场规律，还要考虑自己的经济实力是否足以承受风险。

“等一夜”是指当遇到投资集资类的宣传时，一定要避免冲动，先听取家人和朋友的意见，拖延一晚再做决定。不要盲目相信宣传、熟人介绍或专家推荐，也不要被高利润诱惑盲目投资。

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