宇宙行日赚9.59亿元，财富管理将如何突破

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3月30日晚，国有六大行“优等生”工商银行披露了2021年财报，并举行了业绩发布会。

2021年是“宇宙行”新规划推进实施的第一年，工商银行行长廖林认为，该行在这一年交上了一份“稳中有进，成色十足的答卷”。

工商银行董秘官学清在发布会上用多个“第一”概括了该行2021年的业绩：资产、资本、存款、贷款等方面继续保持全球第一；净利润继续保持全球银行业第一地位；市值继续保持中国银行业第一。

具体财务数据显示，工商银行集团全年营收为9427.62亿元，同比增长6.8%；实现净利润为3502.16亿元，同比增长10.2%，相当于每天赚取约9.59亿元；其中，归属于母公司股东的净利润为3483.38亿元，同比增长10.3%。

在盈利能力指标方面，该行的ROA为1.02%，较上年末增长0.02个百分点；ROE为12.15%，较上年末增长0.2个百分点。

然而，工行的ROA和ROE尚未恢复到疫情前的水平。数据显示，2019年该行的ROA和ROE分别为1.08%和13.05%。

截至2021年末，工商银行集团的资产总额为35.17万亿元，比年初增长5.5%；客户贷款总额为20.67万亿元，比年初增长11.0%；负债总额为31.90万亿元，比年初增长4.8%；客户存款为26.44万亿元，比年初增长5.2%。

截至报告期末，工行的不良贷款率为1.42%，比上年末下降0.16个百分点；不良贷款余额为2934.29亿元，比上年末减少5.49亿元。然而，根据银保监会2月公布的数据，截至2021年末，商业银行的不良贷款率为1.73%，国有大型商业银行的不良贷款率为1.37%。这意味着，工行的不良贷款率仍略高于国有大行的平均水平。

在业绩发布会上，工商银行的现金分红、资管新规整改、财富管理等问题备受关注。工行管理层也对相关问题一一进行了回应。

该行拟以356406257089股普通股为基数向普通股股东派发2021年度股息，具体方案需提交股东大会审议通过。官学清表示：“今年的分红率是30.9%，分红金额达1045亿元。与2021年末股价对应，工行的A股股息率为6.33%，H股股息率为8.15%。这对于长期投资者非常具有吸引力。”他还回应了提高现金分红比例的计划，称目前的分红比例适度，未来将继续平衡好利润留存、现金分红和资本补充的关系，以最大化工行股东的长期利益。

至于回购股票的问题，官学清表示，目前还没有需要公开披露的相关信息。

2021年底，资管新规过渡期结束。对于存量理财业务的转型进展，工商银行副行长郑国雨介绍了工行的整改情况，表示过渡期整改已圆满收官，工行在统筹推进资管业务的风险化解与健康发展方面取得了成果。

郑国雨还表示，对于最近资本市场的大幅波动，工行采取了两方面的措施进行应对。“一是维护资本市场稳定，密切关注市场变化，积极支持实体经济，采取多种措施维护市场稳定。二是保护投资者利益。近期部分银行理财产品的净值出现回撤，主要受国内外股票和债券市场调整的影响，主要原因是国际环境和突发事件带来的外部冲击。工行始终把保护投资者利益放在首位，理财产品总体以固定收益投资为主，注重积累‘安全垫，坚持稳健策略，产品整体性质相对稳定。”

近年来，财富管理是银行转型的关键词。作为传统对公大行，工商银行将如何布局呢？郑国雨表示：“仔细分析财务报表可以看出，工商银行也是财富管理大行。”郑国雨列举了一些数字作为证明：2021年，工商银行境内分行管理的个人金融资产总量近17万亿元。银行自身通过代理财富管理的业务实现了245亿元的非息收入，财富客户达210万，资产管理规模近4万亿元，私人银行客户19.95万户，资产管理规模2.3万亿元。如果考虑到集团子公司和境外机构，工商银行的个人资产管理规模达到18.6万亿元。

展望财富管理业务，郑国雨介绍了下一步的工作重点：着力推动财富管理业务的体系化、生态化、专业化、数字化、普惠化、稳健化。例如，在数字化方面，工行已构建并正在完善智慧大脑测平台，依托大数据分析和智能模型，为全体客户提供个性化的服务方案。

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