虚拟货币助推跨境洗钱

当前电信网络诈骗团伙越来越多地使用虚拟货币进行洗钱。他们选择使用虚拟货币“泰达币”（USDT）的主要原因是泰达币的价值稳定且交易不受监管限制。此外，泰达币是点对点分散式交易，安全便捷。

诈骗团伙通常会将受害者投给虚假投资平台的钱款转换成国外货币后，购买虚拟货币。然后，他们会私下交易这些虚拟货币，将其兑换成人民币，完成洗钱过程。

电信网络诈骗团伙洗钱一般分为三个阶段。首先，犯罪分子用诈骗赃款购买虚拟货币。接下来，他们使用虚拟货币进行多次交易，以匿名状态进行洗钱。最后，他们在境外交易所或境内私下交易中将洗净的虚拟货币变成现金，完成洗钱操作。

为了隐藏身份，犯罪分子常常使用一种名为“跑分”的洗钱手段。跑分是指诈骗团伙招募社会人员提供自己的银行卡、支付宝等账号，用于打款转账，规避公安机关对资金流向的追查。近年来，由于监管加强，传统的支付宝收款码和银行账户的跑分模式成本和风险逐渐增加，犯罪分子开始转向虚拟货币跑分。

犯罪分子首先利用互联网平台发布广告招募兼职人员参与跑分。在社交媒体上，很多人发布信息买卖泰达币。之后，跑分平台会提供详细的指导，帮助人员完成洗钱过程。此外，也有一部分跑分车队进行私下交易来完成洗钱。整个过程差不多，兼职人员使用自己的身份购买虚拟货币后提现到区块链钱包，然后跑分车队会计算佣金和本金，将人民币转账到兼职人员的银行或支付宝账户，兼职人员再将虚拟货币打入指定的钱包地址。由于绕过了平台的抽成，所以交易佣金相对较高，普遍在10%至15%之间。

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