[艾略特]美国银行表示，通过这些技巧，您可以将更多的退货收入囊中并节省税款

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美国银行发现，现在对 2023 年所欠税款做太多事情已经太晚了，但你可以在 2024 年税收对你的投资组合造成影响之前提前采取行动。

纳税人有大约一个月的时间提交 2023 年所得税并缴纳所欠款项：最大的截止日期是 4 月 15 日。随着股市大幅上涨，标准普尔 500 指数在过去一年上涨 34%，投资者考虑一下他们今天可以采取的措施来最大程度地减少未来的税收影响将是有益的。

.SPX 1Y 线标普 500 指数过去一年的表现 “我们看到了简单、具有税务意识的投资建议的长期价值，”美国银行 ETF 投资策略师 Jared Woodard 在周二的报告中写道。

为此，他详细介绍了投资者现在可以采取的一系列步骤，以提高其投资组合的税收效率。

仔细审视您的持股第一步很简单，就是看看您是否可以将部分现有的共同基金换成交易所交易基金，此举每年可以为投资者节省一个百分点。

这是因为交易所交易基金通常不太可能进行大量的年终资本利得分配。

共同基金的经理必须出售其持有的股票才能兑现离开的投资者，因此即使在基金表现不佳的一年，您仍然可能会看到资本收益分配。

美国银行发现，2013 年 10 月向标普 500 ETF 投入 10 万美元并持有的投资者最终将获得 279,000 美元，而如果这笔钱投入标普 500 共同基金，则最终收益为 248,000 美元。

出售这只共同基金时应采取谨慎的态度，因为如果基金大幅升值，完全抛售它可能意味着您将因已实现的收益而受到税收打击。

您可以逐渐减少头寸或考虑出售一些亏损头寸以抵消您所产生的资本收益。

这被称为税收损失收获。

你在哪里持有债券？

投资者可以采取的削减税单的第二步是观察他们的资产配置，尤其是固定收益资产的配置。

在利率上升的情况下，投资者喜爱的国债、货币市场基金和其他固定收益资产有一个令人惊讶的副作用：它们剥离的利息被作为普通收入征税——最高税率可达 37%。

伍达德写道：“股票的税收效率更高，因为股息在股票总回报中所占的比例较低。”

“相比之下，固定收益回报几乎完全来自息票支付，而息票支付的税率可能最高。”

您可能还需要考虑在哪里持有这些固定收益资产。

由于利息收入的税收待遇非常严格，因此将其保存在递延税账户中可能更有意义，例如您的个人退休账户或 401(k) 计划，而不是您的应税经纪账户。

第三步：

伍达德还建议投资者考虑高收益市政债券及其与其他固定收益资产相比产生更多税收优惠收入的能力。

一般来说，市政债券产生的收入无需缴纳联邦税。

如果投资者居住在发行债券的州，其收入也可能免征州税和地方税。

“（高收益）市政债券在税收调整后的基础上提供 8-9% 的收益率，比美国总债券指数高 450 个基点，”该策略师写道。

“总债券息票按普通收入税率征税。”

请注意，较高的收益率通常伴随着较高的违约风险，但一般来说，市政债券的风险不如企业债券。

股息还是回购？

节省税款的第四步：考虑回购 ETF 还是股息 ETF 是否适合您。

伍达德建议，如果投资者有长期财富积累的目标，则应支持回购，理由是与股息相比，回购的税收效率更高。

他说：“即使股息符合资格，股息也会在每年年底收到时征税。”

“执行回购计划的控股公司通常不会引发税务事件，直到投资者出售其股票。”

Woodard 最近强调了 iShares Core Dividend ETF (DIVB) 和 Invesco Buyback Achievers ETF (PKW) 作为回购策略。

根据晨星的数据，DIVB 的费用率为 0.05%，一年总回报率为 23.4%，而 PKW 的一年总回报率为 26%，费用率为 0.62%。

他还指出，真正的收入投资者可能希望选择股息基金，包括 Schwab US Dividend Equity ETF (SCHD) 和 Vanguard High Dividend Yield ETF (VYM)。

据晨星公司称，SCHD 的总费用率为 0.06%，一年总回报率为 13.9%，而 VYM 的费用率为 0.06%，一年总回报率为 18.1%。

伍达德写道：“今年股息是一项有吸引力的交易，可以从较低的利率中受益。”

“如果通胀再次加速，它们也可以充当避风港。”

与股息相比，回购的税收效率。

他说：“即使股息符合资格，股息也会在每年年底收到时征税。”

“执行回购计划的控股公司通常不会引发税务事件，直到投资者出售其股票。”

Woodard 最近强调了 iShares Core Dividend ETF (DIVB) 和 Invesco Buyback Achievers ETF (PKW) 作为回购策略。

根据晨星的数据，DIVB 的费用率为 0.05%，一年总回报率为 23.4%，而 PKW 的一年总回报率为 26%，费用率为 0.62%。

他还指出，真正的收入投资者可能希望选择股息基金，包括 Schwab US Dividend Equity ETF (SCHD) 和 Vanguard High Dividend Yield ETF (VYM)。

据晨星公司称，SCHD 的总费用率为 0.06%，一年总回报率为 13.9%，而 VYM 的费用率为 0.06%，一年总回报率为 18.1%。

伍达德写道：“今年股息是一项有吸引力的交易，可以从较低的利率中受益。”

“如果通胀再次加速，它们也可以充当避风港。”

与股息相比，回购的税收效率。

他说：“即使股息符合资格，股息也会在每年年底收到时征税。”

“执行回购计划的控股公司通常不会引发税务事件，直到投资者出售其股票。”

Woodard 最近强调了 iShares Core Dividend ETF (DIVB) 和 Invesco Buyback Achievers ETF (PKW) 作为回购策略。

根据晨星的数据，DIVB 的费用率为 0.05%，一年总回报率为 23.4%，而 PKW 的一年总回报率为 26%，费用率为 0.62%。

他还指出，真正的收入投资者可能希望选择股息基金，包括 Schwab US Dividend Equity ETF (SCHD) 和 Vanguard High Dividend Yield ETF (VYM)。

据晨星公司称，SCHD 的总费用率为 0.06%，一年总回报率为 13.9%，而 VYM 的费用率为 0.06%，一年总回报率为 18.1%。

伍达德写道：“今年股息是一项有吸引力的交易，可以从较低的利率中受益。”

“如果通胀再次加速，它们也可以充当避风港。”

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