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央行数字货币（CBDC）具备三个属性：由中央银行发行，面向公众，已经被数字化。虽然CBDC采用中央银行中心化发行和管理，不同于区块链这类分布式技术，但二者并不一定矛盾。区块链技术的成熟与否取决于其安全性、稳定性、可扩展性和经济性是否满足CBDC的要求，还需要进一步验证。

CBDC可以广泛应用于微观的零售场景。无论采用单层架构还是双层架构，CBDC都可以像现金一样CBDC的渗透和参与能够增强央行的公共服务能力，弥补各国央行在数字经济转型中的不足。

各国中央银行对数字货币的态度也在不断发展。加拿大央行与美联储、日本央行、欧央行等联合发布了关于中央银行数字货币的基本原理和核心特征的报告。在全球最普遍使用数字货币的前七个国家中，有五个是拉美国家，分别是巴西、哥伦比亚、阿根廷、墨西哥和智利。

数字货币支付需要双方手机都安装有DC/EP数字钱包，并利用NFC（近场通信）模块和银联的标签支付技术实现。与支付宝、微信支付等不同，数字货币支付直接使用数字化人民币进行交易。在以往，NFC曾在电信运营商、银行和手机厂商合作开发移动支付中扮演重要角色。

智能货币具有可追溯性、不可篡改性，并能抵御贪污、毒品、赌博、欺诈、洗钱、偷税漏税等不良用途，同时能大幅降低中小企业融资风险和成本。通过透明监管和完整的数据，智能货币可以开启融资渠道并提升放贷意愿，实现真正精准的放贷和投资。

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