时间:2023-08-17|浏览:241
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各种新的DeFi项目又开始活跃起来,uniswap上的新币也开始躁动起来。
上周末,有个项目TrueFi,其代币叫:TRU,刚上线就获得YFI创始人AC的推特转发。FTX的创始人SBF也转发了TrueFi项目,表示很激动。当然还有许多推特KOL转发了TRU的相关信息。能获得大量KOL转发的DeFi项目,都是有两把刷子的项目。
一、TrueFi的背景
TrueFi项目是由TrustToken开发的DeFi产品。TrustToken第一个产品TrueUSD是一种稳定币,可以1兑1的价格赎回美元。自2018年3月推出以来,TrueUSD的市值已增长至超过6000万美元,平均每日交易量为2200万美元。TrustToken在2018年完成2000万美元的战略融资,投资者包括a16zcrypto、BlockTowerCapital、DanhuaCapital、SigniaVenturePartners、SlowVentures、ZhenFund等机构,建立支持资产代币化的平台。看看这些投资机构,就知道TrustToken背景比较雄厚,实力比较强。
那么TrueFi到底是做什么的呢?
二、TrueFi,无抵押借贷
TrueFi的目标是将无抵押贷款带入DeFi,让加密货币贷方享受有吸引力的可持续回报率,又为加密货币借款人提供可预测的贷款期限,而无需抵押。TrueFi上的所有借贷活动完全透明的,贷方可以充分了解参与借方和与TrueFi进行交易的资金流向。在DeFi领域,都是无许可进入,DeFi领域的借贷,如Aave、Comp等都是抵押借贷,Aave也在拓展信用借贷,但尚无使用。问题来了,无抵押贷款,谁能去借钱呢?在11月21日发布时,TrueFi将允许经过审查的借款人请求以TUSD计价的贷款,TRUStakers评估贷款的信誉度。即TRUStakers对借款人发起的贷款请求,进行投赞成票或反对票,以表示是否支持该笔借贷。目前不清楚,如何审核借款人的资质。从长远看,TrueFi要玩的溜,需要建立如支付宝一样的自动化信用评级和贷款系统。那对于不借钱不还怎么办呢?TrueFi表示他们有一个法律框架,即使没有抵押品,也可以对与DeFi兼容的逾期贷款采取行动,具体实现就不清楚了。DeFi有了抵押借贷,还需要无抵押借贷吗?传统金融市场中,无抵押的信用借贷是一个大市场,看看支付宝的蚂蚁借呗蚂蚁花呗就清楚了。至于DeFi上怎么实现比较有效,不清楚。
三、TrueFi工作流程
1、贷款人:将TrueUSD添加到TrueFi池中,以用于借贷,赚取利息,并挖TRU。任何未使用的资金都将发送到Curve协议以最大化收益。
2、借款人:(例如OTC柜台,交易所和其他协议)提交了从池中借入资金的请求,包含信息:金额,利息,时间期限以及以太坊地址,如果请求获得批准,将获得贷款金额。
3、借款人通过提交需要获得TRUStakers批准。TRUStakers通过TRU投票,对贷款请求选择“是”或“否”,请求获得批准,将从TrueFi池中借入资金。每次投票都会根据是否最终成功偿还贷款而使参与TRU的持有人面临上行或下行的风险,因此TRUStakers投票需谨慎。
4、尝还,借款人必须在期限届满之前或提前归还本金和利息。拖欠的借款人将根据签署的贷款协议面临法律诉讼。
四、TrueFi和无抵押贷款的风险
与抵押借贷相比,无抵押借贷有两个主要风险:
1、潜在增加的损失风险
抵押借贷的协议在违约的情况下受到该抵押品的保护。而无抵押借贷发生违约时,则拖欠贷款的借款人将面临声誉损失和法律诉讼。如果此类法律行动未能成功收取贷款,则贷方可能会损失部分或全部贷款价值。
2、潜在的流动性降低
即时提款已成为新协议的规范,但无抵押贷款可能无法提供相同的灵活性,即无法及时承兑。大多数无抵押贷款借款人都对固定利率,定期贷款感兴趣,以期获得可预见的还款。这意味着为此类贷款提供资金的贷方需要放心地在