比特币扩容与硬分叉：美国金融犯罪执法网络警告银行保持加密货币风险意识

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Blanco强调，金融机构有责任查明并报告有关犯罪分子和其他不良行为者如何利用银行卡验证检查洗钱、逃避制裁和其他非法融资目的的可疑活动。然而，对于许多银行来说，他们还没有清楚地了解虚拟货币对机构的影响。

Blanco称，银行需要重新审视其反洗钱政策和程序，特别是与加密货币有关的政策和程序。他提醒银行，如果他们不认真考虑这些问题，当审查人员来访时，这一点将非常明显。

Blanco还强调了加密货币风险不仅存在于交易所，其他金融机构如银行也必须考虑自身的加密货币敞口。在评估反洗钱计划的有效性时，审查员和FinCEN会询问银行关于加密货币的情况。

根据加密分析公司CipherTrace Labs 2019年的研究，美国10家主要零售银行中有8家与非法加密货币服务企业（MSB）有交易。这些MSB接受现金支付以换取加密货币，从本质上来说，它们是未注册的P2P交易所。

此外，许多P2P交易所也没有反洗钱（AML）或了解您的客户（KYC）计划，这为银行和其他金融机构带来广泛的洗钱风险。

长期以来，银行因未能保持健全的AML和KYC计划而受到批评。国际调查记者协会（ICJI）的报告称，银行已确认有超过2万亿美元的已处理交易存在可疑，应予以冻结。而未能识别的可疑金额数量可能会高出很多倍。

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