美国政府严厉打击洗钱风险，比特币面临大挑战

因为加密货币的天然“匿名性”，它被认为容易逃避监管，并成为非法活动的资金来源。因此，许多国家政府都将其视为危害国家安全的问题。现在，新任美国财长耶伦可能会采取行动来解决这个问题。

特朗普在任期间提出了一套新的加密货币监管规则，要求金融服务公司记录并提交部分加密货币持有人的身份和交易信息，以遏制洗钱和其他非法活动。

即使在特朗普输掉选举后，美国财政部旗下的金融犯罪执法网络（FinCEN）仍在推进这套规则。甚至，FinCEN曾试图缩短通常持续数个月的意见征询期为15天，以在特朗普政府下台前推出该政策。

这一举动引发了加密货币行业的负面评论，甚至一家加密货币交易组织向法院提起诉讼。在压力之下，FinCEN在政策发布的最后时刻宣布延长意见征询期。新任财政部长耶伦接手后，这套政策的意见征询期最终延长至2021年3月底。

FinCEN提出的加密货币监管提案引发了两大争议：

1. 要求银行和加密货币服务公司（包括交易所）在客户将价值超过1万美元的加密货币转入非托管钱包时向财政部报告。简单来说，当客户要提取1万美元现金时，平台需要报告。然而，非托管钱包大多处于离线状态，因此很难追踪。

2. 要求银行和加密货币服务公司在客户向非托管钱包发送价值超过3000美元的加密货币时保留记录，其中需要包含交易对手的身份信息。然而，对于加密货币交易所来说，这将导致业务成本大幅上升，并且有时无法验证交易对手的身份信息。

这套政策将对加密货币最核心的“去中心化”功能构成威胁。业内人士分析，如果这套监管规则正式实施，很可能导致加密货币价格暴跌。

对于加密货币而言，拜登政府似乎和特朗普政府持一致立场。

上周，耶伦在一次在线活动中表示：“我不认为比特币可以成为一种广泛使用的交易机制。我担心比特币交易常被用于非法融资。”

新任美国证券交易委员会（SEC）主席Gary Gensler也表示，他将确保在他的监督下加密货币市场不受欺诈和操纵。

正在寻求上市的加密交易所Coinbase最近也收到了美国财政部海外资产控制办公室（OFAC）的传票，要求提供某些交易信息。

据报道，“K街”和华尔街的许多重要人物正试图游说FinCEN撤销新规，包括美国商会、富达、风险投资公司Union Square Ventures、Winklevoss兄弟的交易所Gemini、区块链协议，以及Coinbase等等。

美国商会曾表示，这项规定将对虚拟货币行业产生“意想不到的长期后果”。

作者：钟黛

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