时间:2023-07-13|浏览:244
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个人和企业可以通过商业银行和商业机构开立数字钱包,类似于纸钞,用户与用户之间的相互转账无需进行对应银行账户的绑定,也无需网络连接,但充值或取现需要绑定对应银行账户。数字钱包的交易需要验证身份以进行授权,可以使用特定生成的识别码(如网银U盾)、生物特征码(如指纹识别、面部结构光识别)或传统的密码等方式进行验证。数字钱包的验证系统还涉及法人识别码体系和自然人识别码体系。
央行数字货币具有无限的法偿性,因此接收方不得拒收,只要存在电子支付平台,就可以使用央行数字货币进行支付,而不受第三方支付平台的排他性限制。与电子支付类似,数字货币交易可能涉及快捷支付、扫码支付、NFC支付以及数字钱包间转账等操作。另外,数字钱包不需要网络即可完成价值转移,适用范围更广泛,例如在小额零售中可能成为高频应用场景。
央行数字货币的交易采用可控匿名的方式,大数据识别特定交易特征后,可以通过数据挖掘技术快速进行身份比对并确定账户的真实身份,以防止数字货币被用于洗钱或恐怖主义活动融资。同时,数字钱包的交易会根据现行现金管理规定设置一定的限制,根据不同级别的钱包设定交易限额和余额限额,例如大额现钞的兑换可能需要提前预约。这样可以降低金融顺周期效应的风险,减少数字货币对存款产生的挤出效应。
与银行存款不同,数字货币属于银行表外资产,不会对现有银行核心业务系统产生影响。在央行数字货币推出后,第三方支付平台将使用由央行背书的数字人民币进行支付,支付工具会改变,支付功能会增加,但渠道和场景不会有太大变化。