区域性银行数字化转型：多重挑战详解

2021年10月20日，阿里云研究院联合埃森哲、中原银行发布了名为《区域性银行数字新生态建设研究》的行业报告。该报告针对区域性银行数字化转型中的难点和痛点问题，提出了通过联合各方构建数字化的生态体系的解决方案。通过整合内外部资源，为用户提供更多样化的服务，并推动区域性银行自身的转型和发展。

该研究基于对全国21个省份的140多位行业专家进行的调研和访谈，深入分析了区域性银行在数字化转型过程中面临的多重挑战和困难，包括战略规划和路径不清晰、缺乏配套管理流程和激励机制、组织内部协同不顺畅、业务数字化与技术发展脱节、数字化应用不足等问题。

数字化转型是一项综合性、系统化的工程，需要从顶层设计到实际落地，从业务到技术，从机制设计到标准规范，多层次、多条线同时推进。鉴于区域性银行在数字化转型方面的资源有限，为了以较轻量的投入快速实现转型突破，本报告提出了构建数字新生态的重要意义、体系框架和建设思路。

与传统的相对分散的生态合作模式相比，数字新生态是以统筹规划为指导，以服务客户多样化和解决产业痛点为目标的新体系。它将数字化经营理念与新的金融科技相结合，充分利用数据价值实现数据资产化，以多方共赢、价值共生为原则。

数字新生态是一个复杂的体系，各方通过数字化技术实现数据和服务的交互，整合线上和线下的复杂低效流程，不断为用户创造价值。同时，要建立各方共赢的激励机制，需要专业化的数字化运营管理体系，以及安全、易用、稳定、高效的技术支持和丰富的生态支撑。保障数字新生态的可持续发展包括以下要点：

1. 全局视野统筹规划：需要在全行战略的指导下对生态合作进行统筹规划和整体布局，从战略定位、生态价值、合作伙伴、运营管理、建设实施等五个方面综合评估生态体系建设思路。

2. 多元主体价值共生：银行需要与各类专业机构联动，共同为用户提供多样化的服务，跨界合作有助于激发新创意和创造新产品。在生态合作规则设计上要考虑各方利益，实现收益共享和价值共生，激励各方共同参与创新。

3. 数字化运营优化体验：借鉴互联网运营思路，通过数据分析洞察用户需求，改进服务链中的症结点，持续改善用户体验，提升用户黏性，创造更多的商机。

4. 夯实基础互信协同：生态合作方相互信任和资源共享是优化服务和推动创新的重要保证。区块链、隐私计算等技术为多方互信提供了技术支持，云计算、大数据等技术为海量数据处理提供了支持，新技术的应用有助于业务合作更公平透明，实现多方共赢。

5. 风控合规、安全可控：安全、合规是生态合作的前提，在合作机制和流程设计中需要建立风险管控机制，做好风险隔离。依托生态的技术能力，可以帮助区域性银行提升运营管理的安全稳定性，但在责任分担和新技术风险防控等方面，需要各方共同探索合理合规的协同模式。

在数字化转型的过程中，单个银行的努力难以快速取胜和持续领先，因此联合多方构建数字新生态是区域性银行面向未来的最佳选择。本报告根据行业实践提出了数字新生态的统筹规划方法和工具，为区域性银行提供参考。

来源：科技讯

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