数字人民币对金融机构的影响

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近日，艾瑞咨询发布《2021年中国数字人民币发展研究报告》（以下简称《报告》），分析了数字人民币对于上下游生态的影响。

如何影响商业银行： - 数字人民币成为商业银行重要获客途径，推动业务数字化转型升级，催生同业竞争协作新机会。 - 指定运营商业银行将有望使被第三方支付机构占据的C端用户流量重回银行体系。 - 数字人民币也将提升银行线上业务规模的占比，节省现金运营管理成本，并衍生出新的盈利增长点。 - 数字人民币钱包与银行传统业务的联合运营将催化出新的业务模式，并对商业银行的数字治理能力提出更高要求。

如何影响第三方支付机构： - 数字人民币助力拓展C端、B端业务范围，场景建设为关键核心，第三方支付机构机遇与挑战共存。 - 数字人民币为第三方支付机构带来诸多机会与影响，尽管与第三方支付在概念上不属于同一维度，但支付终端与支付体验上的重合是关键。 - 数字人民币交易的服务费用目前尚不明晰，具体分配比例要通过市场机制决定。

如何影响清算机构： - 数字人民币支付即结算的特性，使债权转移直接在商户和消费者之间完成，打破了原有支付产业链的清算逻辑。 - 短期来看，数字人民币不会对现有的基于账户的清结算体系带来较大冲击，电子支付仍为主流方式。 - 清算机构在试点过程中的具体角色尚不明确，未来可能承担的职能有：数据接口服务、跨系统间清算服务、银行账户与数字人民币钱包间的跨行转移等。

如何影响技术服务商： - 数字人民币的发行流通将引发参与机构软硬件系统改造需求，核心技术企业迎来重大利好。 - 中央银行数字货币系统的核心技术路径可能由国有技术团队自主研究，与社会企业合作开发机会较多。 - 银行、第三方支付机构以及社会企业等参与主体自身账户系统需要针对数字人民币钱包新增适配模块，推动相关IT解决方案需求增长。 - 数字人民币支付功能的新增和硬件设备改造升级将带动终端机具的需求增长，并产生改善用户体验的商机。

报道还指出，数字人民币推广存在一些痛点，如商户终端机具更新迭代和推广成本较大，降低了商家推广数字人民币支付的积极性。为此，数字人民币的推广可以将其融合于现有的主流支付方式中，节省商户侧终端机具的布设推广成本，并充分发挥现有支付方式的特性和优势。

来源：新浪财经

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