时间：2023-06-21|浏览：201
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5月15日，央行、央行、银保监会发布了《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》。根据该通知，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。
专业人士表示，此次全国统一下限调整开启了各地调整房贷利率的空间，预计各地将根据当地实际情况降低购房成本，提高购房意愿。
央行、银保监会调整差别化住房信贷政策
5月15日，央行、银保监会发布了《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。
该通知提到，根据“因城施策”的原则，各省级市场利率定价自律机制将在全国统一的贷款利率下限基础上，根据各城市房地产市场形势变化和城市政府调控要求，在指导下自主确定各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。
该通知指出，此举旨在坚持房子是用来住的而不是用来炒的定位，全面贯彻房地产长效机制，支持各地完善房地产政策，支持住房需求，促进房地产市场平稳健康发展。
历年来房贷政策变迁调整
过去20年，房贷政策经历了五个阶段："配合房改，大力支持"、"配合调控，逐步收紧"、"稳定楼市，1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%。房贷报价的参考基准是5年期以上LPR。
根据旧规定，新发放的首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR（按照4月20日5年期以上LPR为4.6%）；二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点（按照4月20日5年期以上LPR计算为5.2%）。
根据新政策，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，这意味着首套个人住房贷款利率不低于4.4%，而二套个人住房贷款利率下限维持不变，仍为5.2%。
以一套贷款额为100万元、等额本息计算、贷款年限30年的普通自住房为例，按照原来首套个人住房贷款利率下限4.6%，每月还款额约为5126.44元，利息总额为84.55万元；按照新政策下限4.4%计算，每月还款额为5007.61元，利息总额为80.27万元。因此，可以省下约1425元，30年内可省下约4.28万元。
中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静表示，此次全国统一下限调整后，各地调整房贷利率的空间进一步打开，预计各地将结合地方实际情况调整房贷利率，降低购房成本，提高购房意愿。此前苏州、广州等城市部分银行已经将优质客户的房贷利率下调至最低基准线4.6%，对市场产生了积极带动，预计未来更多城市将下调房贷利率至最低要求，促进住房需求释放，热点城市市场有望逐渐企稳回温。
市场有何影响？
易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，此次央行首次发布针对差别化房贷政策的专门文件，充分体现了央行扭转近期房地产交易行情颓势的决心。此次下调房贷利率将产生四个重要影响。
一是有助于引导地方政府和银行机构进一步调整贷款政策，特别是在房贷利率方面，积极为低成本购房实施优惠政策。
二是有助于推动房企积极推盘和销售，尤其是结合近期低利率的优势，鼓励房企积极销售，促进房地产交易活跃。
三是有助于进一步降低购房者的成本，结合近期各地政策的放松，可以进一步减少购房压力。降低首付、降低房贷利率、松绑二手房限售和限购等政策将为5月中下旬以及之后市场交易活跃创造更好的条件。
四是有助于各地根据实际情况开展房地产贷款工作，市场交易疲软的城市将根据差别化的信贷政策工具，积极开展更宽松的房贷政策。
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