提升供应链金融数字化水平：区块链的应用之道

2021年12月，清华大学社会治理与发展研究院和中关村大数据产业链盟共同发布了《中国区块链产业生态地图报告（2021）》。该报告指出，目前我国的区块链应用主要集中在供应链金融、商品溯源、版权存证、司法存证等方面。其中，区块链技术和供应链金融是天生一对，本文旨在结合供应链的特点和区块链的概念，探讨区块链技术如何提升供应链数字化水平。

供应链金融的特点是将核心企业的不可控风险转换为供应链企业整体的可控风险，以此来扩展对供应链的金融服务。因此，解放核心企业的信用极为关键，使得上下游中小企业更加高效地获取融资。区块链技术是一种使用密码技术的分布式账本，具有不可篡改和可溯源的特点。基于这种特点，区块链技术可以不断披露供应链底层真实的贸易信息。中小企业通过将票据、合同等关键业务信息上链，可以实现逐级追溯至核心企业，从而消除金融机构对供应商信息流的顾虑，解决中小企业的融资难、融资贵等问题。例如，正邦科技的供应商可以使用经过官方认证的合同和发票在线向江西银行申请融资，效率大幅提升。

分布式账本技术通过实时同步更新链上信息，满足了供应链金融对获取立体信息的需求。链上节点可以查看上下游企业相关的业务信息，以及整个供应链的所有供应商业务信息。这样，金融机构可以不依赖于核心企业也能了解中小企业底层资产信息，进而帮助中小企业获得更多话语权。

数字凭证可拆分的特性进一步赋能了供应链金融的资金灵活性。核心企业基于银行授信，可以将对一级供应商的应付账款进行链上确权，并开立电子凭证。电子凭证可以在不同层级供应商之间进行拆分，供应商可以使用凭证向金融机构融资，或将其拆分给下游供应商也可以自己持有到期后由核心企业进行兑付。这样，供应商应收账款的多层级流转和拆分可以大幅缩短期限，同时依托核心企业的信用传递，应收账款融资的成本也可以大幅降低。

供应链金融的实质是帮助企业盘活流动资产，包括应收、预付和存货。区块链和物联网等智能技术的融合可以进一步实现对仓储融资的数字化，从而实现安全的仓单交易。物联网技术的加持是实现仓储融资数字化的基础，通过将安全监管和金融监管的物联网设备进行区块链模组改造，保证了上链数据的真实性和可信度，增加了仓储数据的可信度，提升风控质量，提高融资效率，为实体企业解决融资难题。

区块链和供应链金融已经成为一种趋势，但技术在实践中也必然会遇到新的问题。只有在不断地发现和解决问题的过程中，技术才能够得到进一步发展，而技术的发展会反过来推动产业场景的升级和转变。

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