时间：2022-03-24|浏览：411
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由于巨大的应收账款市场，中小型银行正在加快供应链金融布局。同时，优惠政策和技术支持为其业务发展提供了政策指导，提高了风险控制的有效性。
供应链金融再次成为该行业的热点。然而，与以往的核心企业和第三方电子商务不同，这一次的主角是商业银行，特别是中小型商业银行，其应用的重点是如何更好地找到中小型商业银行。中小企业，增加信用。
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近日，中信银行、光大银行、民生银行、华夏银行、浙商银行等开展供应链金融业务。此外，南京银行、贵阳银行等城市商业银行也开始将供应链金融作为重要业务。
三个因素有利于供应链金融
为什么供应链金融在这个时候引起了中小银行的关注，这已经不是什么新鲜事了？它的意图是什么？
业内人士表示，银行供应链金融的核心是发展中小企业，增加信贷供应，有效解决中小企业融资困难。具体来说，银行依靠核心企业在产业链上挖掘信用信息，为上下游中小企业提供融资。增加信用最常见的方式是应收账款质押和核心企业担保。
其中，应收账款质押模式的优势在于专项资金。还款人实际上是核心企业，而不是小企业，可以更好地控制风险。具体来说，银行首先向小企业借钱。在还款时间，核心业务直接打电话给银行。
例如，中信银行最近推出的信托电子链支付流通融资产品将银行与核心企业的供应链金融平台连接起来，利用标准化电子支付凭证的多层次流通为其上游多层次供应。提供商提供全过程的在线融资。
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刺激中小银行加快供应链金融布局的东风是什么？据了解，扩大应收账款规模、优惠政策和技术支持是三个主要原因。
1、根据国家统计局的数据，截至今年6月底，规模以上工业企业的应收账款已达到13.7万亿元，同比增长11.7%；成品库存41187.6如何实现1亿元区块链供应链金融的增长？8.3%。这两者是供应链金融发展的基础。
其次，从优惠政策来看，自2017年以来，许多部委出台了促进供应链金融发展的相关政策，并逐一解决了实际困难。
其中，国务院办公厅发布了《关于积极推进供应链创新应用的指导意见》，要求促进供应链金融服务实体经济；中国人民银行明确应收账款转让登记参照质押登记；上海证券交易所发布了《企业应收账款资产支持证券上市条件确认指南》；商务部等8个部门发布了《关于开展供应链创新应用试点的通知》，提出加强政府、银行和核心企业的系统互联和数据共享。
第三，从技术支持的角度来看，产业链中的资本流、物流和信息流已经数字化，不仅增加了银行信用调查挖掘的广度和深度，而且更好地保证了交易的真实性。背景，提高风险防治的有效性。
区块链技术带来新的前景
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在加强技术支持的过程中，区块链的应用受到了银行业的广泛关注，也为供应链金融的发展带来了新的前景。
浙商银行最近推出的仓单通产品是区块链技术的成果之一。在传统的石油贸易过程中，存在转移程序复杂、规模难以扩大、融资与内外贸易缺乏联动、大型交易缺乏金融服务和创新等问题。 银行相关负责人表示。
他说，仓单通是基于区块链技术的独立性、非因果性和文本性，旨在为大宗商品和不易变质的季节性商品提供高效、安全的质押融资和交易流通。. 帮助核心企业形成稳定的销售体系和客户群。
从实际操作的角度来看，通过这个平台，存款人可以将提单和仓库货物转换为标准化的区块链电子仓单，不仅可以将交易转移给受让人，还可以将其质押给银行获得在线融资。提货时，仓单持有人可以通过合法取得和未质押的区块链仓单从仓库管理处提货，可以同时进行在线上市交易和离线实物交付，从而减少传统模式下的交易环节务的安全性、合规性和及时性。
据悉，今年9月底，浙商银行首个与仓单通业务对接的系统珠海港仓单通平台上线，实现了仓单通业务对接。Link平台与企业仓储物流系统。
区块链技术在供应链金融中的应用，除了提高安全性和及时性外，还具有增加信用、降低企业融资成本的意义。
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华夏银行在雄安新区链接雄安-区块链-供应链产品的第一笔贷款已成功实施。在雄集团区块链应用实施团队的支持下，依托雄集团的信用，借助数据可追溯性、行为准则、资本管理等，成为雄建设的分包商。功能。解决员工工资支付、原材料采购等资金问题。
两种值得关注的创新趋势
基于新技术的赋能，供应链金融的两大创新趋势正在引起业界的关注和思考，一是逆向保理，二是供应链金融资产证券化。
所谓银行保理，是指债权人（如有融资需求的公司）将其应收账款转让给银行。在此前提下，银行提供应收账款质押贷款，以及应收账款的收集和管理。坏账担保等综合金融服务。
随着中国企业走出去水平的不断提高，产业链上下游企业的融资需求也在增加。
据业内人士介绍，反向保理是以供应链规模大、信用良好的进口企业为核心，依托进口企业的信用，为供应链中所有相应的中小型出口企业提供保理服务，特别是供应链财务管理是核心企业，意识强、合作高，需要加强对上游供应商的财务支持，确保稳定性和安全。
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