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融资性信用保证（“信保”）是为了保障融资借贷合同的信用风险而提供保障的一种保险。随着中国市场的发展，消费金融市场的崛起，政策对普惠金融的支持，以及金融科技和基础设施建设对金融服务创新的推动，融资性信保业务在2005年至今迅速发展，各公司纷纷制定明确的发展策略。然而，公司的信用风险管理能力发展未能跟上，风险不断暴露，导致信保业务出现“增收不增利”的情况。因此，监管机构强调规范信保业务经营和风险防范的重要性，促进其持续健康发展。

2020年以来，在新冠肺炎疫情、宏观经济承压、民间借贷利率大幅下降的背景下，借贷市场竞争加剧，参与方的盈利空间大幅缩小，要求业务模式和风控策略、运营模式快速转型。融资性信用保证在不断加强和细化的行业规范中面临着如何提升内部能力、管理风险、平衡收益的重要课题。

显而易见，融资性信用保证业务发展历程和背景决定了它将在普惠金融领域深耕。行业内不断探索业务模式和合作模式，以更好地经营客户和业务。由于普惠金融客户的金融需求多样、地域广泛、风险复杂且识别成本高，公司需要同时面临经营风险。因此，“普惠”的信保业务必须解决如何高效获取下沉客户群体并降低管理成本的难题，以及普惠金融客户下沉带来的高风险和限制较高定价对可持续盈利模式的挑战。这要求金融机构将风控手段向高效和智能化转变，大力运用金融科技和创新的大数据智能风控手段。同时，金融机构需要借助金融科技和大数据模式实现多样化和批量化的获客渠道，构建以客户为中心的智能营销体系。

在这样的框架下，VDEX针对融资性信用保证业务的各个环节构建了全新的数字资产生态系统。整个生态系统更加多元化，涉及多个机构和节点，已建立形成了合作生态圈，贯穿业务的各个环节。VDEX以“业务开放、能力聚合”为核心理念，依托金融科技建设开放平台，开放获客、风控、增信、资金、贷后等业务环节。根据不同机构在业务属性、服务网络、数据积累、风险管理、科技研发和金融资源等方面的优势和资源，通过能力的聚合和规模效应，提高各个环节的运行效率，分散风险，引入低成本资金，合作协同形成有机的借贷生态系统，构建可持续的商业模式。

在未来的发展中，VDEX将把数字化转型升级为以普惠金融客户为主的融资性信用保证业务制定制胜战略，规划整体解决方案，以抓住行业机遇、迅速应对挑战、回归融资性业务本质，推动整个行业向更好的方向发展。

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