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加密资产放贷:风险回报比与比特币挖矿机设备对比,谨防风险!

时间:2023-08-12|浏览:191

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请小心加密资产放贷中「无风险」收入的概念!撰文:HassenNaas,NaasCapital创始人

在去中心化平台和中心化平台上贷出你的加密资产可能存在风险。让我们通过与传统金融资产进行比较,更好地评估用加密资产放贷产生的风险与回报。

风险/回报的定义是:一笔投资中获得的收益和这笔投资中所承担的风险之间的关系。下面几个金融工具基本上遵循了风险/回报规律,即从低风险低回报开始,慢慢获得更高的风险和更高的回报:

短期债务→长期债务→财产→高收益债务→股权

让我们做个假设,所有与加密资产相关的投资活动都落在了上述频谱的最右边,其中当然也包括加密资产的借贷。投资加密资产通常会被视为高风险,但实际上,大多数投资都是在非常高的回报预期中进行的,尤其是在过去的十年时间里,其他资产类别的表现很少会优于加密货币市场。单就这一点,就足够刺激许多投资者和投机者跳入加密货币市场追逐百倍收益了。

然而,加密市场本身与其他市场没有什么不同,同样遵循经济周期,特别当市场不确定的时候,投资者会转向选择安全避风港也就是低风险的投资替代方案。

在2018-2019年的熊市中,加密资产借贷平台就曾被看作是「安全避风港」,可加密资产放贷的风险/回报是否真的值得呢?下面就让我们来看看:

2019年7月31日的风险/回报率,由于金融市场的不确定性,这一趋势在七月底期间发生一些重大变化

上图显示了一些最受欢迎的加密放贷市场中的各种「证券类」产品,你可能注意到了图中右上方的就是加密资产放贷,代表了它的风险是最高的,甚至高过加密资产——之所以会这样,可能是因为加密资产放贷中存在交易对手风险等很多附加因素。

从本质上来说,利率是由供需关系决定的,但就目前而言,不可否认加密资产借贷市场存在一定程度的投机性质,所以我们会看到一些加密资产放贷具有令人瞠目的年回报率(AnnualPercentageRates)。稳定币和比特币基本上有高利率(大约6-10%),但特殊情况除外,比如DAI出现过大约12%的年利率,而Compound平台中甚至一度达到15%。其他加密资产放贷的年利率更低一些,通常在0.1%-2%,包括ETH、BAT、REP等。需要特别说明的是,任何超过此范围的、更高的利率都是相当可疑的,也需要

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