“牛板金”主犯重判,爱钱进、玖富、有利网仍大肆收割

近日，杭州市中级人民法院对牛板金诈骗案进行了审判，主犯王旭航、胡文周被判处无期徒刑，两名从犯分别被判8年和12年有期徒刑。平台立案时待收余额约为43亿元。

与此同时，上海第一中级人民法院也对一起集资诈骗案的主犯进行了无期徒刑判决，该案由“橙旗金融”经营，造成了两千多名受害人实际经济损失达5.1亿元。

牛板金-庭审直播: 一方面，政策对违法违规行为进行了严厉惩罚；另一方面，各平台仍在背后不断进行剥削！

1、爱钱进: 截至2020年12月末，爱钱进的借贷余额为175.16亿元，较11月末减少了4.09亿元。 截至2020年12月末，爱钱进当前的出借人数为27万2820人，较11月末减少了10905人。 据专业人士分析，爱钱进的套路是将资金从融资端转移到放款端（即钱站），大部分利润被钱站截留。钱站以高利贷闻名，但最赚钱的并非放款，而是催收。钱站截留的利润再上交给凡普，并通过凡普以投资的名义进行转移。业内人士保守估计，这些钱的数量远远超过待还本息。然而，爱钱进的逾期率已高达45.5%以上，并且还在持续上升。目前，爱钱进的情况更加糟糕，提出的“折扣建议”普遍降低到10%，这公然与人民为敌。可想而知，谁也不是傻子，出借人们宁愿要求爱钱进的高管受到重罚，也不愿接受这种侮辱性的一折折扣！

2、玖富: 根据玖富9月底发布的财报显示，2020年上半年净收入为8.5亿元人民币，净亏损超过7亿元。与大多数P2P公司一样，在爆雷后，玖富也出现了员工流失的情况。一位公关部门员工透露自己已经失业。

12月初，玖富宣布全面清退网络贷款，提出了3种方案：全额兑换极速退出、一次性转让快速退出、先本后息分批回款退出。计划在3年内完成本金兑付。同时，玖富还计划引入AMC公司来接手资产包，加快退出。此前，《红周刊》独家报道了玖富与宁夏顺亿资产管理有限公司的合作。顺亿资产在P2P处置方面有丰富经验，曾参与过微贷网的处置，但也曾卷入风华高科财务造假案。

对于玖富提出的清退方案，很多出借人表示不满意。在方案发布后，一位玖富旗下悟空理财的出借人从浙江致电《红周刊》记者表示，“玖富提出的方案本质上是霸王条款，无法接受”。关于玖富和中国人保财险之间的23亿元纠纷诉讼案，已于2020年9月中旬开庭审理，人保方面未回复记者的采访请求，不清楚最新的进展情况。

3、有利网: 有利网也是行业头部平台之一，其官网显示平台成交总额超过1050亿元，但在2020年初已经出现爆雷迹象。从一段与海淀区金融办的电话沟通录音中，记者获悉有利网存续标的的逾期率已达80%以上。截至11月底，监管部门对有利网的推进进展不明显。海淀区金融办相关人士在电话中坦言，金融办只能对平台施加压力，督促其与出借人协商并尽早提出兑付方案。此外，金融办在7月底就已将相关材料转交给了经济犯罪调查部门，但由于缺乏有力的刑事证据，公安机关尚未对有利网立案。

根据记者了解，北京地方金融监管部门原本要求有利网在2020年底前提出兑付方案，但目前尚未公布。有利网的兑付预期是多少？录音显示，在3-5年内，预计能够兑付本金的50%-60%。

P2P揭开大数据风控的真实面目: P2P行业自从诞生以来，一直将大数据风控视为“杀手锏”。然而，在短短的几年内，整个行业出现了爆雷问题，并最终全部清退。事实证明，所谓的大数据风控无法有效识别复杂使用场景和借款人背景的风险。与传统银行相比，在风控方面，互金行业仍存在不足，这与国内征信体系不发达、行业隔阂有关。

公开信息显示，截至2017年底，央行个人征信系统收录了9.3亿自然人，其中仅有4.6亿人有信贷记录，征信覆盖范围较低。此外，在2019年9月之前，P2P行业并未接入央行征信系统。换句话说，互金平台所谓的“大数据风控”缺乏足够的信息收集能力和外部数据库支持。

值得注意的是，目前互联网巨头旗下的支付、消费金融等金融业务一直以大数据和人工智能决策为主要风控工具。然而，除了蚂蚁金服和财付通外，其他互联网公司的“大数据风控”真实可靠性如何，还需谨慎对待。

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