时间：2023-07-28|浏览：186
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文本编辑：郑颖
视觉设计：陆志强
本文为技企学社原创文章
谈到数字货币，大家肯定会想到比特币。比特币是一种具有去中心化特点的虚拟加密货币。然而，在数字化时代，人们对数字货币的兴趣已经远远不止于比特币。全球各国央行都开始研究数字货币的运作方式。中国人民银行在这个领域中扮演了领导角色，并推出了DCEP（Digital Currency Electronic Payment）。
历史发展的必然趋势
DCEP的功能和属性与纸币相似，只是形式上更加数字化。数字货币的出现并不是偶然的。随着互联网成为人们主要的消费和沟通场所，也成为企业经营的主要战场。互联网技术和电子商务的迅速发展促进了虚拟市场的出现，虚拟经济也因此诞生。虚拟经济是基于信息技术进行的经济活动，而互联网货币则是虚拟经济的具体表现形式。广义上的数字货币是指企业发行的虚拟货币。
21世纪，随着数字经济的深入发展，数字货币的发行得到了发展的土壤。在互联网、云计算、5G、人工智能等技术的推动下，实体经济与虚拟经济不断融合，催生了数字经济。产业链和价值链不断转向数字化形态，资产形式也由实体化转向数字化和虚拟化。技术和经济的发展推动人们对于更优质货币的需求。此外，互联网企业的网络效应和互联网与金融的结合也推动了数字货币的发展。
与国内相比，国际社会环境也是数字货币发展的推动力之一。在以美元美元信用过度扩大，出现了国际金融失衡和资产荒现象。这促使国际社会对于更优质的货币体系提出了需求。经济全球化推动了经济交流的深化，各国都在追求更快速的结算方式。因此，在内外因素的共同作用下，央行推出了具有法定地位的加密数字货币，这符合用户体验需求，并且紧跟时代的发展趋势。
DCEP可不是一般的货币
数字货币与实际现金高度相似，但也有许多优化和升级的地方，主要体现在便民优势和数字特点方面。
DCEP钱包支持数字资产兑换、数字钱包管理、数字货币交易记录查询、钱包挂靠等功能。同时也支持扫码支付、汇款、收付款、碰一碰等基本功能。虽然支付功能与支付宝、微信很相似，但是DCEP钱包不需要绑定银行账户，而且支持离线支付，只需手机碰一碰即可。此外，数字人民币与共享单车结合，只要利用数字人民币硬件钱包的“碰一碰”功能，就可以解锁单车。这种广泛的功能和简易的操作方式极大地体现了数字货币的便民优势。
然而，在面对人口老龄化和视力障碍人群时，央行也考虑到了个体差异性。今年1月份，DCEP首次展示了其实物形态。针对数字时代产生的数字鸿沟，央行及时推出了数字人民币的老年版可视卡产品。为了满足视力障碍人士的支付需求，在APP中增加了旁白标签和语音助手等功能。这不仅解决了老年人不了解、不敢使用电子产品的难题，为视力障碍人群提供了便利，同时也使他们与时代的发展保持同步。
央行数字货币的简称是"DC/EP"。它的定位是替代M0（纸钞和硬币），而不是M1（M0+活期存款）或M2（M1+定期存款）。这种数字货币不计利息，适用于小额、零售和高额的业务场景。在使用上，必须遵守现金管理和反洗钱等规定。
此外，央行数字货币采用了双层运营体系。当法定数字货币发行后，中国人民银行首先将其发行至商业银行业务库，然后商业银行再将央行法定数字货币提供给公众。
对于企业来说，利用数字人民币进行支付可以实现实时到账。企业的财务系统与数字人民币系统的账单没有时间差，这节省了排查和修正等操作的时间。这为航运物流产业和企业的数字化转型提供了极大的空间。
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