“数字人民币”揭开面纱：非虚拟货币非网络支付和电子钱包

移动支付的普及使人们进一步想象了一个“无现金社会”。中国是全球移动支付应用最广泛的国家之一，也是最接近实现“无现金社会”的国家之一。然而，仅仅依靠移动支付还无法满足数字金融时代的变革要求，因此出现了更深层次的“数字货币”概念。

最近，中国人民银行的负责人在公开场合表示，正在进行数字货币系统的开发，即将迎来“数字人民币时代”。为什么央行要推出数字货币？央行数字货币与网络支付和所谓的“虚拟货币”有什么联系和区别？

数字货币有什么不同？

央行支付结算司副司长穆长春在第三届中国金融四十人伊春论坛上表示，央行下属的数字货币研究所从2018年开始研发数字货币系统，央行数字货币已经准备好了。央行数字货币的提出引发了互联网和金融界的广泛讨论。研究央行数字货币不是一时的举措。据悉，央行从2014年开始进行了5年的数字货币研究。2017年，央行数字货币研究所正式成立。目前，该所已经申请了74项涉及数字货币技术的专利。

近年来，随着互联网科技尤其是区块链技术的发展，出现了很多所谓的“虚拟货币”，比如近年来备受争议的比特币、莱特币等。那么，央行提出的数字货币与这些商业“虚拟货币”有什么不同？

从货币属性来看，比特币等“虚拟货币”本质上并不是货币。它们没有国家信用支持，投机性受到监管和技术问题等因素的影响，价格经常波动，对国内乃至全球货币金融体系产生干扰。从货币流通原理来看，为了保证金融体系的有序运行和宏观调控，只有国家才能行使货币发行的最高权力。因此，央行数字货币是基于国家信用、由央行发行的法定数字货币，与比特币等“虚拟货币”有着本质区别。

真能替代现金吗？

中国已经非常发达的电子支付系统，为什么央行还要推出数字货币呢？穆长春表示：“基本的支付功能在电子支付和央行数字货币之间的界限相对模糊，但央行未来投放的央行数字货币在一些功能实现上与电子支付有很大的区别。”以前的电子支付工具的资金转移必须通过传统银行账户完成，而央行数字货币可以实现价值转移而不依赖传统银行账户，从而减少了对账户的依赖程度。通俗地说，央行数字货币可以像现金一样容易流通，有利于人民币的流通和国际化，同时也可以实现可控的匿名性。

现金容易匿名伪造，而银行卡和互联网支付等电子支付工具不能完全满足公众对匿名支付的需求。因此，央行数字货币的设计主要是为了替代流通中的现金，既保持现金的特性和主要特点，又满足人们对便携性和匿名性的需求。

央行研究局兼货币金银局局长王信表示，央行数字货币主要是对现金进行一定程度的替代，有助于优化央行货币支付功能，提高央行货币地位和货币政策有效性。

综上所述，央行推出数字货币既不是当前流行的电子钱包或在线支付，也不是完全颠覆现有人民币体系的“从零开始”，而是一种具有一定替代现金属性的全新加密电子货币体系。

中国银联股份有限公司董事长邵伏军表示，央行发行的法定数字货币将产生积极影响，可以提高货币运行监控的效率，丰富货币政策手段。

据了解，央行数字货币主要用于小额零售高频业务场景。央行原行长周小川曾指出，研究数字货币本质上是为了追求零售支付系统的便利、快捷和低成本。

研发工作处于“竞赛”状态

近年来，商业虚拟货币备受争议，人们越来越意识到，未来数字货币的发展趋势将基于国家信用，由各国央行发行的法定数字货币。

据了解，目前全球还没有一家央行正式推出法定数字货币。包括英格兰银行、加拿大央行和瑞典央行在内的许多国家央行正在研发法定数字货币。国际货币基金组织表示，计划根据特别提款权机制推出一种全球数字货币——国际货币基金组织货币(IMFCoin)。

目前，中国在数字货币领域还处于加速开发阶段。例如，央行在8月2日召开的工作电视会议上要求“加快推进我国法定数字货币的研发步伐”。同时，最近发布的《中共中央国务院关于支持深圳建设中国特色社会主义先行示范区的意见》明确表示“支持在深圳开展数字货币研究与移动支付等创新应用”。

据了解，央行不会直接向公

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