机构投资者入场，DeFi保险赛道将爆发吗

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来源：Medium

作者：SteadyState

翻译：Henzel

随着DeFi的兴起以及伴生的暴富神话，风险也随之而来。

DeFi领域的风险损失总量多达10亿美元。有的损失可能是协议本身设计问题，但除此之外很大一部分风险是可保的。

2021年，不出意外的话DeFi业务依然会持续增长，这或许预示着DeFi保险行可能会爆发。

1. DeFi业务风险加剧

DeFi业务呈指数级增长是很正常的现象，毕竟智能合约避免了任何第三方的参与，并且交易成本也随之下降，这些都刺激着用户的增长。

还有一点也很重要，那就是DeFi的可扩展性——这意味能很轻松地转化为无穷无尽的场景应用。

但值得注意的是，DeFi生态的资产越多，暴露的风险就越大。

前段时间黑客利用Polygon的漏洞盗取了超过6亿美元的资产，堪称史上最大的DeFi被黑事件。

Polygon并不是第一个遭受黑客攻击的网络，黑客完全可以用相同手段盗取其他平台的资产：

- Yearn Finance Flash Loan——损失1100万美元。

- Alpha Homora Iron Bank——损失3700万美元。

- MeerkatFinance——损失1300万美元BUSD及73,000BNB。

Top5的DeFi被黑事件（2020年2月至2021年7月）：$FARM、$SPARTA、$ALPHA、$BUNNY、$URA。

但是DeFi保险协议可以采取应急措施来保护个人存款，避免利用漏洞而带来的破坏性影响。

2. DeFi生态有待完善

DeFi出现和兴盛的同时也要确保长久稳定性，复合我们对DeFi的期望。

DeFi凭借颠覆性的解决方案，不断渗透到主流金融市场，但是DeFi也必须不断成长，起码应该具备完善的生态组建——比如保险。

DeFi应该像手机、汽车行业那样，不断创新迭代，确保技术能够贴合实际需求。

3. DeFi保险业务尚在起步阶段

保险始终是避险的重要手段之一，但数据指出投资者对DeFi项目资产的投保金额仅为TVL的2%。

考虑到DeFi超1000亿美元的市场规模，这个数值微不足道，且资本配置低效。

Overall TVL by DeFi Category

更何况DeFi规模还远远没有达到峰值，所以现在的TVL仅仅反映了潜在市场的冰山一角。

而且DeFi保险业务除了惠及投保人，同样也是在确保整个行业的稳健发展。

4. 亟需传统金融替代品

人们越发认识到数据和隐私的巨大价值，因此传统金融机构面临着用户的质疑。

而且大量用户无法享受传统金融机构的服务和产品，因此对传统金融机构替代品的需求也应运而生，这种需求推动了金融市场向去中心化的方向转型。

而DeFi保险则非常满足这种需求，它没有现代保险业务的种种不便和限制，并且过程公正。

5. 可靠、可及的风险保护

DeFi行业要想吸引主流投资者，就需要有强大的风险保护计划，以确保用户资产的安全。

尤其是考虑到机构投资者的数量正显著增长，DeFi保险业务的开展更是尤为必要。

结论

DeFi发展速度与它应对这种飞速增长的能力不成正比。随着行业的不断扩大，DeFi保险的需求增加是必然的。

也就是说，DeFi保险是行业刚需，那么什么时候会真正成为热点需求？

DeFi保险的科普

1. DeFi保险是如何运作的？

DeFi保险保护用户资产的方式相同，都是用户在支付保费后，保护用户免受损失。

而DeFi保险的承保机构决定保险金金额，支付险金。一些平台、协议还允许自有社区来协调提出索赔的支付方案。

2. 什么是智能合约保险？

智能合约保险为一种数字保险合约，规定了保险的内涵，以及投保人申请赔偿的条件。这是区块链行业的中央保险模型。

在投保人的理赔条件符合的情况下，投保人会收到已在合约中协商通过的赔偿。

该过程在大多数平台上都是自动化的，几乎没有人为干预。

3. DeFi保险业务有哪些益处？

保险业务扩容DeFi生态厚度，使得行业更为稳健。通过DeFi保险带来的好处有：

- DeFi行业为包括机构投资者在内的主流投资者做好避险准备。

- 在突发事件后保护DeFi资产。

- 为保险提供者创造替代收入来源。