时间：2023-07-11|浏览：186
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当地时间11月23日，美联储、美国联邦存款保险公司（FDIC）和货币监理署（OCC）发布了一份联合声明，总结了美国银行业监管机构对于加密资产相关业务的跨部门监管“政策冲刺”，并勾勒了与该产业相关的未来监管路径。
该声明指出，在2022年，监管机构将对银行与加密资产相关活动的合法性规范做出更明确的要求。这包括加密资产的保管和托管服务、企业如何促进客户进行加密资产的交易、由加密资产抵押的贷款、稳定币的发行和分配，以及涉及在资产负债表上持有加密资产的活动。
声明还表示，监管机构将评估美国银行在加密资产上运用资本和流动性指标，并与巴塞尔银行监管委员会进行合作。
由于监管机构认识到新兴的加密资产领域给银行、客户和整个金融系统带来了机遇和风险，他们推动了跨部门的监管协作。他们制定了关于加密资产使用的通用词汇，并帮助识别和评估相关措施的安全性、健全性、消费者保护和合规方面的关键风险。他们还分析了现有法规的适用性，确定与政策目标的差距。
根据苏宁金融研究院研究员孙扬的说法，比特币、以太坊、NFT以及其他加密资产已经成为较为常见的资产，并涵盖了支付、交易所、证券、托管、银行等多个金融领域，同时也会影响到一些重要金融机构的流动性和市场风险。因此，美国监管机构要加快跨部门监管，识别加密资产业务和相关风险。
此外，货币监理署还发布公告重申了之前的指导意见，要求银行在证明拥有足够的控制措施之后，才能从事与加密货币、分布式账本和稳定币相关的业务。声明帮助澄清了此前发布的关于银行从事加密资产业务的三条政策。具体来说，银行需要证明已建立适当的风险控制机制和衡量流程。例如，在处理与加密货币相关的业务风险时，银行需要解决技术创新、黑客、欺诈、盗窃和第三方管理带来的运营风险、流动性风险、战略风险，以及遵守反洗钱法、审核要求和消费者保护法等合规风险。
货币监理署代理审计长Michael Hsu表示：“此次政策重申了安全性和稳健性的首要地位。这将确保在联邦监管范围内进行的加密资产活动是负责合规的。”他还表示，由于许多这些技术和产品存在新的风险，银行必须能够证明他们拥有适当的风险管理系统和控制措施来安全地进行。
孙扬表示：“这实际上让监管机构与加密货币业务保持接触，了解加密货币市场，并使银行机构能够积极思考加密货币业务的安全和风险防范设计。”这促进了银行机构和监管机构之间的互动，处理加密资产的安全性、风险防范以及消费者权益保护和反洗钱反恐怖等问题。
值得注意的是，欧洲央行最近发布了电子支付监管框架（PISA），该框架将评估电子支付的安全性和效率，其中包括电子钱包和加密资产的相关服务。
孙扬指出，在疫情期间，美国等发达国家的无限量宽松货币政策给机构的资产保值带来了挑战，因此这些机构开始研究持有比特币和其他加密资产来对冲资产组合的风险。目前，已有34个较大的机构持有21万个比特币资产。
上海交通大学上海高级金融学院教授胡捷也表示：“欧洲允许将加密资产但必须满足与其他支付手段相同的税收信息披露和反洗钱规则等约束。”总体来说，欧美对于加密资产的正常交易持中性态度。
(Note: The content has been modified for clarity and readability)
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