央行数字货币支付工具离全面应用不远了

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央行数字货币支付工具全面应用渐行渐近。

数字人民币具有与银行账户松耦合、支付即结算、低成本等特性，可满足用户多主体、多层次、多类别、多形态的差异化需求，避免因“数字鸿沟”带来的使用障碍。预计数字人民币将来的应用场景将全面超过。

移动支付已成为日常消费的重要方式。但当前的支付工具主要由私人部门提供，可能存在市场分割、隐私泄露等风险。

在此背景下，中国人民银行推出央行数字货币（CBDC），为公众提供可信、安全的支付手段，在提升支付效率的同时维护支付体系稳定。

交易额已接近620亿元。

数字人民币是人民银行发行的数字形式的法定货币，与实物人民币等价，具有价值特征和法偿性。

数字人民币试点在深圳、苏州、雄安、成都和2022年北京冬奥会的场景中开始于2019年底，2020年11月上海、海南、长沙、西安、青岛和大连也加入试点城市中。

截至6月30日，数字人民币试点场景已超132万个，覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域。开立个人钱包超过2087万个，对公钱包超过351万个，累计交易笔数超过7075万笔，金额约345亿元。截至10月，已开立数字人民币个人钱包1.4亿个，企业钱包1000万个，累计交易笔数达到1.5亿笔，交易额接近620亿元。目前，有155万商户支持数字人民币钱包，涵盖公共事业、餐饮服务、交通出行、购物和政务等各个方面。同时，工、农、中、建、交和邮储六家国有银行和网商银行、微众银行两家民营银行，已研发出多种硬钱包载体，中国电信和中国移动两家电信运营商也上线各自的数字人民币钱包。

中国人民银行行长易纲表示，央行将根据试点情况有针对性地完善数字人民币的设计和使用。一是参考现金和银行账户管理思路，建立适合数字人民币的管理模式；二是继续提升结算效率、隐私保护、防伪等功能；三是推动数字人民币与现有电子支付工具间的交互，实现安全与便捷的统一；四是完善数字人民币生态体系建设，提升数字人民币的普惠性和可得性。

移动支付在全球发展迅速。近年来，特别是在新冠肺炎疫情暴发后，全球电子支付尤其是移动支付得以更大普及。去年，中国移动支付金额同比增长近25%，普及率已达86%，在便利居民生活的同时有力支持了抗疫工作。

中国央行通过推出央行数字货币（CBDC）可以继续为公众提供可信、安全的支付手段。人民银行从2014年开始研究央行数字货币，在2016年搭建了中国第一代央行数字货币原型一手矿机。2017年起，人民银行与商业银行、互联网公司等合作，共同进行数字人民币研发。2019年开始试点。

数字人民币兼顾线上和线下支付场景，涵盖批发零售、餐饮文旅、教育医疗、公共交通、政务缴费、税收征缴、补贴发放等领域。未开立银行账户的公众也可通过数字人民币钱包享受基础金融服务。数字人民币钱包设计便于线上线下全场景应用，满足用户多主体、多层次、多类别、多形态的差异化需求，避免因“数字鸿沟”带来的使用障碍。

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