时间：2021-12-18|浏览：7283
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今年11月，河南省新密市公安部门破获了一起电信网络诈骗案。诈骗团伙利用数字人民币洗钱，以逃避公安机关的打击和调查。据报道，这是自中国数字人民币试行以来，公安机关破获的第一起使用数字人民币洗钱的案件。
合作伙伴可能会想，数字人民币作为众多数字货币中最稳定的一种，也可能被用作洗钱工具？今天，沙杰法律团队将与您讨论数字人民币可能存在的洗钱风险，以及如何防止它被罪犯使用。
数字人民币是多少？
数字人民币之所以稳定，是因为数字人民币具有法赔性。数字人民币(e-CNY)是中国人民银行发行的数字法定货币，由指定的运营机构参与运营，并与公众交换。基于广泛的账户系统，它支持与银行账户的松耦合功能，等同于纸币和硬币，具有价值特征和法偿性，支持可控匿名。
数字人民币主要定位于流通现金(M0)，有国家信用支持，本质上是现金的数字化，因此具有法律补偿，即数字人民币也是中华人民共和国的法定货币。
到目前为止，数字人民币采用分级限额模式 KYC不同程度的（了解您的客户）打开不同级别的数字钱包，以满足不同的公共支付需求。根据目前公开的信息，央行已扩展到 5 人民币钱包。
1 类钱包必须到网点开立，2 至 5 此外，各种钱包的实名度、认证方法、限额管理等都可以通过网络远程开立。企业等非自然人可以通过面对面签字、验证营业执照、法人身份证明等身份证明开立企业钱包，绑定单位账户，实现数字人民币与单位银行账户的转移。
数字钱包分类表：
根据上述分类，数字人民币具有一定的匿名性：2-5种钱包不需要去银行面签，而是4种-5类账户不需要验证有效身份证。但正如中国人民银行数字货币研究所所长穆长春所说，这种匿名性是一种可控匿名。
匿名的第一层含义是匿名，反映了数字人民币 M0 定位，确保公众合理的匿名交易和个人信息保护需求；第二层是可控的，匿名是基于可控的风险，是防治和打击洗钱、恐怖融资、逃税等违法犯罪行为，维护财务安全的客观需要。
可控匿名针对个人 4 类钱包和 5 钱包，这两种钱包身份认证链接不需要身份证，只需要手机号码就可以直接打开，不需要绑定用户银行卡，有一定的匿名性。由于目前的手机号码是实名认证，用户身份可以从根本上追溯，只适用于小型日常交易，因此，本质上，这种匿名属于前台匿名和后台实名，而不是完全匿名。
数字人民币对反洗钱的积极影响和挑战
如上所述，由于数字人民币的匿名性是可控的，即前台匿名和后台实名，自然会促进反洗钱工作。
一方面，它有助于掌握所有的用户信息。与私人数字货币相反，数字人民币采用可控匿名机制，用户身份前台自愿，背景实名，央行和运营商可以掌握所有用户信息，可以根据反洗钱工作需要，通过大数据识别具体交易特征，快速比较锁定账户真实身份，既保护用户隐私，又能快速识别洗钱、恐怖融资等犯罪活动。
另一方面，央行认证中心依托运营机构报告的交易请求，掌握全交易记录数字人民币交易确认权。因此，全交易数据将集中传输到央行，交易信息不能更改，可利用大数据、人工智能等技术处理大量交易数据，系统分析交易数据，跟踪资本流动，透明隐藏洗钱活动，加强交易信息控制能力，及时识别非法资金来源和所有权，提高反洗钱工作的准确性，防止洗钱、恐怖融资、逃税等违法犯罪行为，有效保持金融稳定。
同时，掌握货币流通过程的数字人民币采用小匿名、大可追溯性的设计。每个数字人都有相应的字符号，这自然是可追溯的。通过字符号，每一笔钱都可以从分配、下落、中间传输和回收的过程中跟踪。这一特点不仅保证了数字人民币的交易安全，而且有效地克服了传统纸币流通的纯匿名问题，从而防止犯罪分子通过现金提取和存在来切断资金流动，以掩盖非法资金的来源和下落。
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