时间：2021-12-17|浏览：7237
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当前贸易融资业务模式的缺点及其解决方案
在当前的商业模式下，贸易双方高度依赖人工交叉验证，以确定各种纸质贸易文件的真实性和准确性。在为客户办理贸易融资业务时，银行还通过人工情报数据收集、信息比较验证、现场调查监督，了解客户情况和贸易背景，开展业务风险控制和贷后管理。
这导致了贸易融资问题的四个方面：一是验证成本高。银行需要花费大量的时间和劳动力来验证纸质贸易数据的真实性，纸质贸易文件的传输或错误会延迟货物的转移和资金的收付，导致业务的高度不确定性。二是信息不完整。贸易融资生态链涉及多个参与者，单个参与者只能获得部分交易信息、物流信息和资本流信息，信息透明度不高。三是监管重复融资和虚假融资难度大。由于银行间信息互联、监管数据获取滞后、非法企业漏洞、重复融资或虚构交易背景和物权凭证，如2012年江苏、浙江钢铁贸易融资虚假仓单、2015年珠江三角洲黄金珠宝加工企业结构贸易融资投机套利。四是增加融资成本。由于上述先天性缺陷，为了确保贸易融资的自偿性，银行经常要求企业支付押金或提供抵押、质押、担保等，从而提高了中小企业的融资门槛，增加了融资成本。
针对上述缺陷,可采用以下解决方案：一是一是促进贸易单据无纸化。鼓励和引导企业使用电子贸易文件，逐步减少纸质文件。与纸质文件相比，电子文件更容易传输和处理，更容易实现自动化。随着电子合同使用环境的日益成熟，现有技术（如区块链）可以很好地处理数据伪造和篡改的问题，具备了无纸化贸易的客观条件。二是在无纸化贸易的基础上，构建贸易合作平台。贸易双方通过贸易协作平台发送电子单据和其他贸易报文，可以提高贸易信息的透明度和可得性，提升法律、会计、报关、物流、仓储、结算、融资等贸易服务效率和质量，降低成本。对于监管而言，贸易协作平台还能够提供更加完整和全面的贸易流程数据，展示贸易全景视图，便于监管。三是以贸易合作平台为支点，发展贸易金融。贸易合作平台监管可见，可干预，底层资产可渗透，风险更可控，适合金融资产转让二级市场的发展，更好地提高资本使用效率，满足贸易主体的融资需求。同时，也可作为金融创新的沙箱，试点金融技术产品，发展监管技术，不仅促进贸易金融创新，而且规范市场的健康发展。
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